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- Réglementation
- Instruments de négociation
- Plateformes de négociation
- Applications mobiles de trading
- Méthodes de paiement
- Types de compte
- Assistance
- Conclusion
Trading 212 est une fintech reconnue basée à Londres. Elle est utilisée par de nombreux traders grâce à sa transparence, à ses spreads compétitifs et à son portefeuille couvrant plus de 1 800 instruments financiers. Vous pouvez négocier des actions, des matières premières, des indices, des cryptomonnaies et des paires Forex dans un environnement réglementé.
Pour les crypto-actifs, distinguez comptant et CFD : MiCA et les règles ESMA ne couvrent pas les mêmes risques.
Au lieu de suivre la voie habituelle du logiciel très utilisé de MetaQuotes, le courtier a conçu et utilise désormais une plateforme de trading propriétaire. L’entreprise indique avoir été parmi les premiers courtiers en Europe et au Royaume-Uni à proposer le trading d’actions sans commission, donnant ainsi à des millions de clients accès aux marchés actions.
En plus de sa plateforme accessible via un navigateur, Trading 212 est disponible à tout moment grâce à des applications iOS et Android ergonomiques qui ont été téléchargées par plus de 14 millions de personnes. L’entreprise applique des politiques strictes de protection contre le solde négatif et met en avant une exécution rapide des ordres de ses clients, sans frais cachés annoncés.
| Informations générales sur Trading 212 | |
|---|---|
| Dépôt min. | $30 |
| Langues prises en charge | Arabe, Allemand, Français, Roumain |
| Devises prises en charge | Dollar des États-Unis, Euro, Yen japonais, Livre sterling, Franc suisse, Dollar canadien, Couronne suédoise, Couronne norvégienne, Dollar australien, Dollar néo-zélandais, Rand sud-africain, Peso mexicain, Couronne danoise, Zloty polonais, Forint hongrois, Couronne tchèque, Dollar de Hong Kong, Rouble russe |
Réglementation
Lancé en 2013, Trading 212 s’est rapidement développé en offrant aux traders de plus de 45 pays un environnement de trading sécurisé et réglementé. L’entreprise est enregistrée en Angleterre et au Pays de Galles. Son entité britannique est autorisée et supervisée par la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni sous le numéro de licence 609146.
Pour les résidents français, le compte dépend de l’entité européenne indiquée dans les documents contractuels, généralement Trading 212 EU GmbH, supervisée par la BaFin. Vérifiez l’autorisation ou le passeport européen sur REGAFI et les listes de l’AMF avant l’ouverture.
Trading 212 possède également une présence en Europe du Sud-Est. Elle dispose de bureaux enregistrés en Bulgarie, où elle est soumise à la réglementation de la Financial Supervision Commission locale (numéro d’enregistrement RG-03-0237).
Le courtier respecte les exigences de sécurité imposées par ses autorités de supervision. Il protège les clients contre les soldes négatifs. Les fonds déposés sur les comptes Trading 212 sont conservés sur des comptes séparés auprès de banques de confiance.
Les fonds des clients britanniques sont couverts par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Dans le cadre de ce dispositif, chaque investisseur de cette juridiction a droit à une indemnisation pouvant aller jusqu’à 85 000 £ en cas d’insolvabilité de Trading 212.
Les fonds des clients rattachés à l’entité bulgare sont, quant à eux, couverts par l’Investor Compensation Fund (ICF), une entité juridique indépendante dont le siège est à Sofia. Selon les règles de l’ICF, chaque client concerné de Trading 212 peut être indemnisé à hauteur de 90 % de ses fonds, avec un plafond de 20 000 €.
| Régulateur | Licence |
|---|---|
| FSC (Bulgarie) | Oui |
| FCA (Royaume-Uni) | Oui |
Instruments de trading
Chez Trading 212, vous disposez d'une vaste sélection de plus de 1 800 instruments que vous pouvez négocier, comprenant 150 paires de devises Forex, des matières premières, des actions et des indices. De plus, vous pouvez également négocier des cryptomonnaies, parmi lesquelles Litecoin, Bitcoin, Dash, Ripple, Ethereum et bien d'autres. Nous couvrons de manière exhaustive tous ces instruments ci‑dessous, alors restez avec nous si vous souhaitez en savoir plus.Négociation sur le Forex
Trading 212 dispose d’un portefeuille Forex étendu, avec plus de 150 paires de devises. Le courtier propose toutes les paires majeures, notamment EUR/USD, qui figure parmi les instruments les plus négociés sur la plateforme. Des paires mineures sont également disponibles, ainsi que des paires plus exotiques comme BGN/MXN, HKD/ZAR, NOK/PLN et SEK/DKK, parmi beaucoup d’autres.
Deux types de spreads sont proposés : variables et fixes, selon les paires négociées. Pour les résidents français, les CFD Forex s’inscrivent dans le cadre européen ESMA : l’effet de levier des clients particuliers est généralement plafonné à 1:30 sur les principales paires et à 1:20 sur les autres, avec protection contre le solde négatif. Les conditions applicables aux clients professionnels peuvent être différentes. Le marché Forex est ouvert 24h/24 du lundi au vendredi. Vous pouvez prendre des positions longues ou courtes et bénéficiez d’une exécution des ordres généralement rapide sur cette plateforme.
Négociation d'actions
La sélection d’actifs chez Trading 212 est large. Les clients peuvent diversifier leurs portefeuilles en négociant les actions de certaines grandes entreprises européennes, asiatiques et américaines. Parmi les valeurs que vous pouvez ajouter à votre liste de surveillance figurent notamment Panasonic, Apple, Amazon, Sony, Visa ou encore Microsoft.
Les montants minimaux de transaction varient d’une action à l’autre, tout comme les exigences de marge, qui se situent généralement entre 5 % et 20 % pour les traders professionnels. Les clients particuliers peuvent négocier des CFD sur actions avec une marge de 20 %, soit un effet de levier de 1:5. Pour un investisseur résident en France, il est aussi important de vérifier le cadre réglementaire applicable, l’éventuel enregistrement du prestataire auprès des autorités compétentes et le traitement fiscal des opérations, généralement à déclarer en euros.
Outre les opérations au comptant sur devises, les clients ont la possibilité de négocier des CFD. La principale différence est qu’il n’est pas nécessaire de posséder l’actif sous-jacent pour trader des CFD.
Vous spéculez plutôt sur l’évolution du prix de l’instrument, à la hausse ou à la baisse. Si la valeur de l’action évolue dans la direction que vous avez choisie, vous réalisez un gain ; si elle évolue dans la direction opposée, vous subissez une perte.
Il est important de préciser que les CFD sont des produits à effet de levier et, en tant que tels, peuvent être assez risqués, surtout si vous manquez d’expérience. Dans l’Union européenne, les clients particuliers bénéficient notamment de limites d’effet de levier fixées par le cadre ESMA et d’une protection contre le solde négatif, mais ces mesures ne suppriment pas le risque de perte. Trading 212 a publié un avertissement sur son site indiquant qu’environ 76 % de ses clients particuliers subissent des pertes à la suite de la négociation de CFD. Il s’agit d’un instrument complexe, nous recommandons donc de l’utiliser uniquement si vous en comprenez le fonctionnement et si vous pouvez assumer les risques financiers associés.
Négociation d'indices
Chez Trading 212, vous pouvez négocier plus de 30 indices. Les principaux marchés mondiaux ainsi que certains indices plus spécialisés sont disponibles, avec une tarification sans commission de courtage directe sur les indices. Les coûts sont principalement intégrés aux spreads, le plus souvent variables, même si certains marchés peuvent appliquer un coût intégré fixe.
Les tailles minimales d’ordre varient de 0,01 à 400 lots, selon l’instrument. La marge requise dépend du statut du client et de l’indice négocié. Pour les clients particuliers en France et dans l’Union européenne, les CFD sur indices sont encadrés par les règles de l’ESMA : l’effet de levier est généralement limité à 1:20 sur les grands indices et à 1:10 sur les autres, avec protection contre le solde négatif. Le statut professionnel peut donner accès à des conditions différentes, mais avec moins de protections réglementaires.
Les indices disponibles dans cette catégorie comprennent le CAC 40, le DAX Performance allemand, l’indice Financial Times Stock Exchange 100, le Hong Kong 50, l’IBEX 35 espagnol, le S&P 500, le Nikkei 225, l’Euro Stoxx 50 et le Nasdaq 100. Les traders français doivent garder à l’esprit que ces produits sont des CFD : ils ne donnent pas la propriété de l’indice sous-jacent et comportent un risque élevé de perte rapide en capital.
Négociation de matières premières
Ce courtier permet de négocier des matières premières, à la fois agricoles et extractives. Cette catégorie comprend plus de vingt instruments, à commencer par les matières premières agricoles, qui sont cultivées et non extraites.
On trouve une gamme correcte de métaux de base et de métaux précieux, notamment le cuivre, le palladium, le platine et l’argent. L’or est l’actif le plus négocié chez ce courtier. Il est également possible de négocier des sources d’énergie, comme le gaz naturel et le pétrole Brent.
Les matières premières agricoles, telles que le cacao, le café, le coton et le sucre, constituent une autre option chez Trading 212.
Les marges pour les clients particuliers sont soit de 5 %, soit de 10 %, selon la matière première concernée. Les traders professionnels bénéficient de marges allant de 0,33 % à 5 %.
Pour un client résidant en France, ces CFD s’inscrivent dans le cadre européen : limites ESMA, en pratique 1:20 sur l’or et 1:10 sur la plupart des autres matières premières, protection contre le solde négatif et avertissement sur le risque. Il reste pertinent de vérifier le statut du prestataire et les alertes de l’AMF avant d’ouvrir un compte.
| Instrument | Spread |
|---|---|
| EUR/USD | 1.2 |
| GBP/USD | 1.2 |
| USD/JPY | 1.2 |
| USD/CHF | 1.2 |
| AUD/USD | 1.2 |
| EUR/CHF | 1.2 |
Plateformes de trading
 Plateformes |
 PC / Mac |
 Smartphones |
 Tablettes |
|---|---|---|---|
| Web Trader |   |   | |
| Trading 212 | | |
| Informations de trading | |
|---|---|
| Plateformes de trading | Web Trader, Trading 212 |
| Compte démo |  |
| Couverture (hedging) | |
| Scalping |  |
| Compte retraite | |
| Traders américains | |
| Traders arabophones | |
Trading 212 offre à ses clients la flexibilité de trader directement depuis leur navigateur, sans avoir à télécharger ni installer de logiciel. Le courtier s’appuie sur un logiciel propriétaire pour exécuter les ordres, ce qui le distingue de nombreux courtiers utilisant des solutions tierces fournies par MetaQuotes.
La plateforme propriétaire accessible via navigateur
Nous avons testé la plateforme sur Google Chrome, mais elle fonctionne aussi avec d’autres navigateurs courants, notamment Mozilla Firefox, Safari et Opera. Nous n’avons constaté aucun ralentissement pendant nos tests, et l’exécution des ordres s’est révélée très rapide.
Sur le côté gauche de l’interface se trouve une liste de surveillance qui vous permet de suivre les marchés disponibles. Elle affiche également les tendances de trading actuellement populaires auprès des autres clients du courtier. Si vous le souhaitez, vous pouvez ajouter vos propres listes de surveillance personnalisées.
En ouvrant la fenêtre Détails de l’instrument pour un marché donné, vous pouvez consulter les informations nécessaires pour prendre une décision de trading éclairée. Elle affiche les statistiques de la journée et les variations de prix sur la journée, la semaine, le mois ou l’année. C’est également là que vous pouvez vérifier des informations supplémentaires sur l’effet de levier, les marges, le type de spread et l’heure de swap.
Toutes les fonctionnalités sont clairement visibles, ce qui contribue à la facilité d’utilisation de la plateforme. Les clients peuvent choisir parmi une dizaine d’unités de temps, allant d’une minute à un mois. De nombreux outils utiles sont disponibles pour les traders qui souhaitent mettre en œuvre des stratégies spécifiques.
Il est possible de zoomer et dézoomer, ainsi que de sélectionner différents types de graphiques, notamment en chandeliers, Heikin-Ashi, en courbe, en aires ou en barres. De nombreuses catégories d’indicateurs sont disponibles pour l’analyse technique.
Parmi les options les plus populaires figurent les bandes de Bollinger, la moyenne mobile Arnaud Legoux, l’indice de force relative (RSI) et la moyenne mobile simple. Les graphiques sont entièrement personnalisables, ce qui permet aux traders de tracer et d’insérer des annotations.
La plateforme est également dotée de notifications, d’un calendrier économique et d’une section dédiée aux analyses et aux dernières actualités financières. Vous pouvez en outre regarder des vidéos éducatives directement sur la plateforme.
Applications Android et iOS de Trading 212
Trading 212 met en avant la qualité de l’expérience proposée aux utilisateurs de smartphones et de tablettes. L’application mobile du courtier a été téléchargée plus de 14 millions de fois et compte plus de 40 000 évaluations de clients, la plupart des utilisateurs faisant état d’une expérience positive en mobilité.
Elle occupe régulièrement une place élevée dans le classement des applications de trading les plus utilisées au Royaume-Uni depuis 2016. L’application a également atteint la première place en Allemagne en 2017. Vous pouvez la télécharger gratuitement depuis l’App Store ou Google Play, et elle fonctionne sur les deux systèmes d’exploitation.
L’application iOS prend en charge un large éventail de langues en plus de l’anglais, notamment le français, le néerlandais, l’italien, le polonais, l’espagnol, l’arabe et l’allemand. Elle est compatible avec les iPod et iPhone fonctionnant sous iOS 11.0 ou une version ultérieure.
Quant à l’application Android, elle a été optimisée pour la version 5.0 du système d’exploitation ou ultérieure et compte déjà plus de 5 millions d’installations depuis le Play Store. Dans les deux cas, les utilisateurs bénéficient de spreads compétitifs, y compris lors de publications d’actualités majeures, de graphiques intuitifs pour l’analyse technique, d’un support client réactif et du trading sans commission sur un large éventail de marchés.
Moyens de paiement
Trading 212 accepte, selon le pays de résidence, un large éventail de moyens de paiement, notamment les virements bancaires ; les cartes de débit/crédit Visa, Maestro et Mastercard ; le portefeuille électronique Skrill ; Dotpay ; Giropay ; ePay ; et Google Pay. Il convient de noter que le courtier n’accepte pas les dépôts en espèces effectués directement sur son compte bancaire.
Les dépôts par carte sont traités très rapidement. Si vous choisissez cette option, le solde de votre compte Trading 212 sera crédité dans les dix minutes suivant l’approbation. Les virements bancaires, notamment SEPA pour les clients français, sont généralement plus lents et peuvent prendre entre deux et trois jours ouvrables.
En ce qui concerne les retraits, les délais d’attente sont généralement de deux à trois jours. Il n’y a généralement pas de frais de la part de Trading 212 sur les virements bancaires ; pour les cartes et portefeuilles électroniques, vérifiez les seuils tarifaires applicables. Les clients peuvent toutefois se voir facturer des frais supplémentaires par leur banque.
Le courtier traite en principe les retraits vers les mêmes moyens de paiement que ceux utilisés pour les dépôts. Les clients peuvent ouvrir des comptes réels dans l’une des trois devises de base prises en charge : EUR, USD ou GBP.
| Marque | Minimum | Frais | Délai de traitement |
 | 30 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
 | 30 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
 | 30,00 $ | Sans frais | 2 à 3 jours ouvrables |
 | 30 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
 | 30 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
 | 30 USD | Aucun frais | 2 à 3 jours ouvrés |
 | 30 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
 | 30 $ | Sans frais | 2-3 jours ouvrables |
 | 30 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
 | 30 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
 | 30 $ | Aucun frais | 2 à 3 jours ouvrables |
 | 30 USD | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
| Marque | Minimum | Frais | Délai de traitement |
| 1 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
| 1 $ | Aucun frais | 2 à 3 jours ouvrables |
| 1 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
| 1,00 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
| 1 $ | Aucun frais | 2 à 3 jours ouvrables |
| $1 | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
| 1 $ | Sans frais | 2 à 3 jours ouvrés |
| 1 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
| 1 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
| 1 $ | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
| 1 $ | Sans frais | 2 à 3 jours ouvrables |
| $1 | Pas de frais | 2 à 3 jours ouvrables |
Types de compte
Jusqu’en novembre 2017, Trading 212 offrait à ses clients la possibilité d’ouvrir séparément des comptes de démonstration et des comptes réels. Le courtier a ensuite décidé d’éliminer les contraintes liées à la gestion de deux comptes distincts. Actuellement, les deux types sont fusionnés en un seul, les utilisateurs pouvant passer à tout moment de leur compte de démonstration à leur compte en argent réel et inversement.
Pour un résident fiscal français, ce compte ne doit pas être assimilé à un PEA ; les opérations et revenus éventuels doivent être déclarés en France.
L’ouverture d’un compte de démonstration ne prend que quelques secondes. Il vous suffit de saisir votre adresse e-mail et un mot de passe de votre choix, et vous pouvez commencer. Le compte de démonstration vous permet de vous exercer sur plus de 1 800 marchés et comprend toutes les fonctionnalités utiles de la version réelle.
Les utilisateurs ont accès à un calendrier économique, à un centre de formation, à des outils de personnalisation des graphiques et à de nombreux indicateurs utiles pour l’analyse technique. L’effet de levier maximum affiché en démonstration peut atteindre 1:500.
En France, ce chiffre ne correspond pas aux limites des clients particuliers sur CFD : le cadre ESMA plafonne généralement le levier à 1:30 sur les grandes paires Forex, 1:5 sur les actions et 1:2 sur les crypto-actifs.
Lorsque vous êtes prêt à passer à un compte réel, vous devrez vous soumettre à quelques vérifications réglementaires afin de vous assurer que vous êtes pleinement conscient des risques liés au trading.
En tant que courtier agréé, Trading 212 est tenu par ses autorités de supervision de vérifier l’identité de chaque client. À cette fin, les titulaires de comptes réels doivent fournir des copies de leurs pièces d’identité, une procédure essentielle pour leur propre sécurité.
Le dépôt minimum requis pour utiliser un compte réel est indiqué dans les conditions tarifaires du compte, en EUR pour les clients français, et il n’y a pas de plafond standard pour les montants que les clients peuvent déposer. Certains clients pourraient être mécontents du manque d’options en matière de types de compte.
Aucun trader ne ressemble à un autre. Les clients diffèrent en termes de tolérance au risque, de préférences et de besoins de trading ; proposer un choix de plusieurs types de comptes aux caractéristiques différentes est donc un atout pour une société de courtage.
| Marché | Effet de levier |
|---|---|
| Devises | 300 |
Assistance
Ce courtier propose une assistance dans un large éventail de langues, notamment l’anglais, l’allemand, le néerlandais, le français, l’espagnol, l’italien, le polonais, le russe, le roumain et le chinois. Il met également à disposition plusieurs canaux de communication que vous pouvez utiliser pour contacter un conseiller du support.
Il est recommandé d’utiliser le service de chat en direct si vous avez besoin d’une assistance urgente. Vous pouvez y compter sur un service rapide, professionnel et efficace. Si votre demande ne nécessite pas de réponse immédiate, vous pouvez l’envoyer par e-mail à info@trading212.com, même si l’utilisation du formulaire de contact prédéfini constitue une alternative.
L’assistance peut également être disponible par téléphone selon le pays et l’entité de rattachement ; le canal le plus fiable reste généralement l’espace client.
Conclusion
La caractéristique la plus marquante de Trading 212 est que le courtier a fait partie des pionniers du trading d’actions et d’ETF sans commission au Royaume-Uni et dans plusieurs pays européens. Au-delà de cela, l’entreprise a conçu une plateforme propriétaire épurée, permettant aux clients, quels que soient leur profil et leurs connaissances, de bénéficier d’une expérience de trading fluide.
Les comptes de démonstration et les comptes réels sont fusionnés en un seul, ce qui est pratique car vous pouvez passer facilement d’un mode à l’autre, en particulier lorsque vous souhaitez tester de nouvelles stratégies sans risque. Toutefois, nous estimons qu’un peu plus de diversité dans les types de comptes réels serait bénéfique pour les traders ayant des préférences et des niveaux de tolérance au risque différents.