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- Types de compte
- Instruments financiers
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- Services bancaires
- Réglementation
- Foire aux questions
- Conclusion
Robinhood est un courtier en ligne américain bien connu dont l’histoire a commencé il y a près d’une décennie à l’université Stanford, en Californie. La société de courtage a été fondée par deux camarades de classe, Vlad et Baiju, qui ont ensuite créé deux sociétés financières. Ils ont également développé et vendu des logiciels de trading.
Grâce à l’expérience qu’ils venaient d’acquérir dans le trading et la finance, Vlad et Baiju se sont rapidement rendu compte que les sociétés de courtage en actions payaient des frais quasi nuls pour exécuter des ordres sur actions. Dans le même temps, le client moyen devait supporter des frais significatifs pour investir en Bourse.
Cette constatation a donné naissance à l’idée de lancer une application de trading pionnière du modèle sans commission. Avec le recul, le nom choisi par Vlad et Baiju, Robinhood, est d’ailleurs particulièrement approprié dans ce contexte.
Aujourd’hui, Robinhood fait partie des courtiers les plus connus et propose, selon les juridictions, une offre comprenant notamment des actions, des ETF, des options, des crypto-actifs et des services associés comme Robinhood Gold. Pour un résident français, il faut toutefois distinguer l’offre américaine de l’offre accessible en Europe : les instruments, promotions et protections applicables peuvent différer. Ce courtier réglementé aux États-Unis est compatible avec les appareils mobiles, offrant aux traders le choix entre une version mobile accessible via navigateur et deux applications dédiées, disponibles en téléchargement gratuit sur Google Play et l’App Store.
| Informations générales sur Robinhood | |
|---|---|
| Dépôt min. | $1 |
| Langues prises en charge | N/A |
| Devises prises en charge | Dollar des États-Unis |
Types de compte de l’application mobile Robinhood
Les utilisateurs mobiles peuvent ouvrir un compte chez Robinhood dès lors que leurs appareils sont compatibles avec les applications du courtier. Les utilisateurs Apple peuvent accéder à la plateforme de trading au moyen d’une application gratuite téléchargeable, compatible avec les iPhone et iPad équipés d’iOS 11.0 ou d’une version ultérieure. Courtier moderne, Robinhood permet également l’accès via les appareils Apple Watch fonctionnant sous watchOS 4 ou version ultérieure.
La plateforme de trading est également accessible aux utilisateurs Android. Ceux-ci peuvent installer l’application Robinhood dédiée sur leurs smartphones et tablettes, mais la compatibilité et la taille de l’application varient selon l’appareil Android utilisé. Les éléments qui suivent décrivent surtout les comptes américains; avant inscription depuis la France, vérifiez l’entité contractante, les produits disponibles et la devise de règlement. Robinhood propose trois types de compte principaux afin de répondre aux besoins de différents investisseurs. Nous les présentons plus en détail dans les paragraphes ci-dessous.
| Marché | Effet de levier |
|---|---|
| Actions | 2 |
Comptes Robinhood Instant
Les nouveaux clients qui s’inscrivent via l’application mobile Robinhood commencent automatiquement à trader avec ce que l’on appelle le compte Instant. Ce type de compte leur permet de bénéficier de dépôts instantanés ainsi que d’horaires de négociation étendus.
Les comptes Instant chez Robinhood offrent plusieurs avantages, à commencer par un programme promotionnel sous forme d’actions gratuites lors de l’inscription. L’action gratuite peut concerner Microsoft, Johnson & Johnson, Ford Motor, GE, Kinder Morgan ou Visa, et est attribuée de manière aléatoire lorsque vous recommandez un ami.
Autre avantage : il n’est pas nécessaire d’alimenter immédiatement votre compte pour recevoir l’action gratuite. Le montant maximum que vous pouvez recevoir sous forme d’actions gratuites est de 500 USD par année civile, et vous devez le réclamer dans un délai de soixante jours. Il est également important de noter que les traders ne peuvent pas vendre l’action gratuite avant que deux jours complets se soient écoulés après son attribution.
Seuls les clients résidant aux États-Unis peuvent bénéficier de l’action gratuite dans cette version de l’offre, Robinhood étant historiquement une application de trading destinée au marché américain. En ce qui concerne la valeur en espèces de l’action gratuite, les clients peuvent demander à la retirer au plus tôt trente jours après l’avoir réclamée.
Les comptes Instant portent bien leur nom, car les dépôts sont immédiatement et automatiquement crédités sur les comptes des clients. Les titulaires de ces comptes peuvent transférer jusqu’à 1 000 USD à la fois vers leur solde de trading réel.
Comptes Robinhood Gold
Les clients mobiles de Robinhood peuvent également ouvrir un compte Gold, qui constitue essentiellement une version améliorée du compte Instant initial, offrant un pouvoir d’achat accru, des horaires de négociation plus étendus et des plafonds plus élevés pour les dépôts instantanés.
Les personnes intéressées peuvent passer d’un compte Instant à un compte Gold via les applications mobiles dédiées de Robinhood ou directement depuis le site web du courtier. Il convient de préciser que le courtier mobile permet aux traders de tester le compte Gold gratuitement pendant trente jours. Une fois la période d’essai expirée, les utilisateurs de comptes Gold se voient facturer 5 USD par mois. Notez que ces frais ne couvrent pas les intérêts sur marge.
Si vous souhaitez passer d’un compte Instant à un compte Gold, vous pouvez le faire facilement en appuyant sur l’icône du compte située dans le coin inférieur droit de votre écran tactile. Vous devez ensuite appuyer sur l’icône représentant trois barres, ouvrir le menu des paramètres et sélectionner l’option de compte Gold.
Cette mise à niveau peut présenter un intérêt si vous recherchez des fonctionnalités plus avancées. Elle débloque plusieurs outils premium utiles. Si vous préférez ne pas trader sur marge, vous pouvez désactiver cette option et continuer à utiliser votre compte Robinhood Gold. Ceux qui ont l’intention d’utiliser la marge doivent conserver au moins 2 000 USD sur leur solde, comme l’exigent les réglementations fédérales.
Comptes Robinhood Cash
La troisième option pour les utilisateurs mobiles inscrits chez Robinhood est le compte Cash. Son principal atout est le trading sans commission, aussi bien pendant les heures normales que pendant les horaires étendus. L’inconvénient est qu’il ne propose ni règlement ni financement instantanés.
Vous pouvez rétrograder d’un compte Instant ou Gold vers un compte Cash en vous connectant depuis un appareil mobile et en accédant aux paramètres principaux de l’application. Vous devez également contacter l’équipe du service clientèle du courtier pour demander cette modification. De plus amples informations sur le passage à un compte Cash sont disponibles dans le guide de dépannage du courtier.
Instruments de négociation de l'application mobile Robinhood
À l'image d'un courtier mobile qui porte un tel nom, Robinhood se montre équitable et généreux envers les investisseurs particuliers, offrant des opérations à moindre coût, sans commission, et une gamme d'instruments financiers suffisamment variée. Parmi les actifs que l'on peut négocier en déplacement figurent les actions, les options et les cryptomonnaies. Ces instruments sont accessibles via la plateforme de négociation propriétaire et innovante du courtier.Actions
Les utilisateurs de smartphones qui s’inscrivent chez Robinhood bénéficient d’un accès simplifié aux marchés actions. Ils peuvent investir dans des actions d’entreprises individuelles sans commission de courtage, et il est également possible de négocier des ETF.
Les investisseurs peuvent choisir le montant qu’ils souhaitent investir, et Robinhood le convertit en fractions d’action. Les clients peuvent sélectionner des milliers de titres et investir à partir d’environ 1 € dans les entreprises qui les intéressent.
Pour un investisseur résidant en France, il faut distinguer les actions détenues en direct des actions fractionnées ou tokenisées, qui n’offrent pas toujours les mêmes droits. Avant d’investir, vérifiez le statut du prestataire, les informations AMF/ACPR et la fiscalité applicable, notamment hors PEA.
Ici, vous pouvez sélectionner des actions de certaines des plus grandes entreprises américaines. Celles-ci comprennent Sony, Microsoft, Amazon, Uber, Nike, Meta (Facebook), DraftKings, Visa et PayPal, parmi bien d’autres.
Ce qui distingue Robinhood, c’est qu’il fait partie des courtiers ayant popularisé l’achat de fractions d’action plutôt que d’actions entières. Cette fonctionnalité peut convenir aux petits investisseurs particuliers, car elle permet d’accéder à de nombreuses actions avec un ticket d’entrée réduit, autour de 1 €.
En revanche, de nombreux courtiers imposent encore un montant minimum plus élevé pour ouvrir une position sur certaines actions, parfois proche de 500 € selon le titre concerné. En négociant des fractions d’action sur Robinhood, les investisseurs peuvent également diversifier plus facilement leur portefeuille.
Cryptomonnaies
En plus des actions, Robinhood permet à ses clients de négocier une large sélection de crypto-actifs – plus de 17, selon l’offre disponible. Parmi les options proposées peuvent figurer Litecoin, Bitcoin, Ethereum, Monero, Dogecoin, Ripple, Stellar, Dash et Qtum.
Pour les utilisateurs situés en France, il est important de vérifier que le service utilisé est autorisé à proposer des crypto-actifs dans l’Union européenne, notamment dans le cadre du règlement MiCA et des listes publiées par l’AMF. Les crypto-actifs ne bénéficient pas des mêmes protections que les dépôts bancaires ou certains instruments financiers traditionnels.
Avant de vous lancer dans le trading de cryptomonnaies sur Robinhood, nous souhaitons vous rappeler que l’investissement dans ces actifs décentralisés peut être très volatil. Il peut donc entraîner des pertes importantes si vous êtes inexpérimenté ou insuffisamment attentif. Les prix des cryptomonnaies sont principalement déterminés par l’offre et la demande, ce qui explique le niveau élevé de risque associé à ces investissements et les fortes variations de prix.
Options
Robinhood permet de négocier des options sans commission ni frais par contrat, lorsque ce service est disponible pour le compte concerné. Cette fonctionnalité s’adresse surtout aux investisseurs expérimentés qui souhaitent acheter ou vendre le droit d’acquérir ou de céder des actions à un prix prédéterminé pendant une période donnée. La négociation d’options offre une certaine flexibilité, car vous n’êtes pas obligé d’acheter ou de vendre l’action à l’échéance et au prix indiqués. Pour les investisseurs résidant en France, il est essentiel de vérifier la disponibilité réelle du service, le cadre réglementaire applicable et les avertissements de l’AMF. Les options ne doivent pas être confondues avec les options binaires, dont la commercialisation aux particuliers est interdite en France. Les prix des options sont mis à jour toutes les quelques secondes, ce qui fournit aux investisseurs des données de marché récentes, à interpréter avec prudence compte tenu du risque élevé de perte.
| Informations de trading | |
|---|---|
| Plateformes de trading | |
| Compte démo |  |
| Couverture (hedging) | |
| Scalping | |
| Compte retraite | |
| Traders américains |  |
| Traders arabophones | |
Frais et spreads de l’application mobile Robinhood
Comme indiqué précédemment, Robinhood attire les traders grâce à l’absence de commissions sur de nombreux ordres. Vous pouvez y ouvrir un compte sans frais supplémentaires. Il n’y a pas de frais de tenue de compte, ni de pénalités financières en cas d’inactivité.
N’oubliez pas que vous pouvez encourir des frais supplémentaires si vous effectuez une transaction en USD à partir d’une carte de débit étrangère. Depuis la France, intégrez aussi les éventuels frais de change EUR/USD et les frais prélevés par votre banque, même lorsque le courtier affiche une commission de courtage nulle. L’émetteur de la carte peut alors appliquer des frais de conversion de devises. Notez également que si vous ouvrez un compte Robinhood Gold et activez la marge, vous devrez payer des intérêts sur toutes les transactions financées sur marge.
Le maintien d’un compte Robinhood Gold coûte aux clients 5 USD chaque mois. Il s’agit toutefois de frais modestes pour un produit premium. Le compte Gold vous donne accès à plusieurs fonctionnalités utiles qui peuvent améliorer votre expérience et votre suivi de portefeuille.
La formule donne accès à des rapports financiers détaillés publiés par Morningstar, une société de services financiers basée à Chicago. Ces rapports fournissent des informations approfondies sur plus de 1 700 actions. En outre, vous pouvez effectuer des dépôts en temps réel plus importants sur votre solde Robinhood et bénéficier des cotations en temps réel de niveau II directement depuis le Nasdaq.
Notez que si l’utilisation de votre marge dépasse 1 000 USD, des intérêts supplémentaires peuvent s’appliquer selon le barème en vigueur. Vous avez également la possibilité d’investir dans des fonds négociés en bourse (ETF) et des options, sans aucuns frais par contrat.
Services bancaires de l’application mobile Robinhood
Un autre avantage important du trading en déplacement via l’application Robinhood est l’absence de dépôt minimum sur le compte. L’application du courtier simplifie l’alimentation du compte. Les traders enregistrés peuvent également avoir l’esprit tranquille, car ce courtier réglementé met en œuvre des dispositifs de sécurité pour protéger les paiements et les données personnelles.
| Marque | Minimum | Frais | Délai de traitement |
 | Aucun minimum | Pas de frais | Instantané |
| Marque | Minimum | Frais | Délai de traitement |
| Aucun minimum | 25 $ | 3 jours ouvrables |
Dépôts
Ce courtier est souple avec les traders souhaitant déposer des fonds, car tous les transferts vers les soldes des clients sont immédiats dans la limite prévue. De plus, vous pouvez vérifier instantanément vos dépôts auprès des grandes banques. Vous pouvez transférer jusqu’à 1 000 USD sur votre compte immédiatement, le reste étant versé quelques jours plus tard.
Le courtier indique dans sa section d’aide que les dépôts plus importants peuvent prendre jusqu’à cinq jours ouvrables pour être finalisés. Toutefois, le délai précis dépend de l’historique de paiement propre à chaque client. Il existe un plafond de dépôts de 50 000 USD par jour ouvrable.
Autre avantage : les clients peuvent relier directement leurs comptes bancaires à leurs comptes de trading Robinhood pour déposer et retirer des fonds rapidement. Le courtier conseille aux clients de lier un compte courant américain (checking account) plutôt qu’un compte d’épargne. Cela peut vous éviter les désagréments liés aux annulations de vos transferts.
Une fois votre inscription effectuée avec succès, le courtier vous invite à approvisionner votre solde. Il vous suffit de sélectionner votre banque dans la liste des options disponibles. Si elle ne s’y trouve pas, vous pouvez utiliser la fonction de recherche.
Parmi les banques répertoriées avec lesquelles Robinhood travaille dans son parcours américain figurent notamment Bank of America, Navy Federal, USAA, US Bank, Fidelity, Huntington, Ally Bank, SunTrust, BB&T et Citizens Bank. Une fois que vous avez appuyé sur le logo de votre banque, la plateforme vous invite à saisir votre identifiant et votre mot de passe.
Le courtier n’accepte pas les chèques envoyés par la poste. Une fonctionnalité qui retient l’attention est la possibilité de configurer des dépôts automatiques via l’application mobile Robinhood. Connectez-vous simplement à votre compte, appuyez sur la section Transfers puis sur Automatic Deposits. Vous pouvez choisir de lancer des dépôts automatiques hebdomadaires, mensuels ou trimestriels.
Retraits
Les virements bancaires sont une option pour les traders qui souhaitent retirer des fonds de leurs comptes Robinhood. Certaines règles s’appliquent aux retraits, à commencer par le fait que chaque trader ne peut demander plus de 50 000 USD par jour ouvrable. Gardez à l’esprit que vous ne devez avoir aucun dépôt en attente (les montants plus élevés peuvent prendre plusieurs jours ouvrables pour être compensés) avant de pouvoir demander un retrait.
Les clients qui passent à un compte premium Robinhood Gold et activent la marge doivent conserver en permanence au moins 2 000 USD sur leur solde. Si vous souhaitez retirer moins de 2 000 USD, vous devrez désactiver la marge dans le menu des paramètres.
Notez également que vous devrez passer par une vérification supplémentaire si vous décidez de retirer des fonds vers un compte bancaire différent de celui initialement utilisé pour les dépôts. Vous pouvez demander l’aide de l’équipe d’assistance de Robinhood à cette fin.
Vous devrez fournir au service d’assistance des informations complémentaires, notamment la raison pour laquelle vous ne pouvez pas ou ne souhaitez pas retirer vers votre compte précédemment lié. Vous devrez également fournir une copie recto verso d’une pièce d’identité, ainsi qu’un relevé bancaire prouvant que vous êtes le propriétaire légitime des comptes bancaires liés.
Réglementation
Comme indiqué au début, Robinhood est une plateforme de trading mobile historiquement axée sur les États-Unis. Les applications mobiles américaines sont disponibles pour les citoyens américains âgés de 18 ans ou plus.
En matière de réglementation, Robinhood a reçu l’autorisation d’opérer aux États-Unis de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). La société est également membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Celle-ci protège les titres détenus par les clients de Robinhood à hauteur de 500 000 USD.
L’application de trading mobile américaine est légalement autorisée à servir des traders dans les cinquante États ainsi que les résidents des îles Vierges américaines. Les futurs inscrits doivent être des résidents permanents du pays et disposer d’une adresse légale sur place. Pour un client français, vérifiez l’entité contractante : Robinhood Europe UAB relève de la Banque de Lituanie; l’AMF/ACPR, REGAFI, MiCA et la liste blanche AMF restent des repères clés pour contrôler l’accès aux services d’investissement et crypto-actifs.
Foire aux questions de l'application mobile Robinhood
1. Comment Robinhood me protège-t-il ?
2. Les titulaires enregistrés aux États-Unis peuvent-ils accéder à leurs comptes Robinhood depuis l'étranger ?
3. Y a-t-il des avantages promotionnels pour les clients de Robinhood ?
4. Où puis-je trouver les applications natives de Robinhood ?
5. Existe-t-il des comptes islamiques chez Robinhood ?
Conclusion
Les traders particuliers sur mobile dont la priorité est d’exécuter des ordres sur actions à moindres frais peuvent envisager Robinhood, à condition de bien vérifier l’offre réellement disponible dans leur pays. Ce courtier répond surtout aux besoins des débutants qui recherchent une expérience de trading simple et fluide en déplacement. Les investisseurs boursiers expérimentés devraient comparer Robinhood à des plateformes mobiles plus complètes, offrant une gamme plus large d’outils de trading avancés, davantage de ressources et une documentation fiscale adaptée à leur situation.