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- Types de compte
- Instruments financiers
- Frais et écarts
- Services bancaires
- Réglementation
- Foire aux questions
- Conclusion
Robinhood est un courtier en actions bien établi dont l’histoire a commencé il y a près d’une décennie à l’université Stanford, en Californie. La société de courtage a été fondée par deux camarades de classe, Vlad et Baiju, qui ont ensuite créé deux sociétés financières. Ils ont également développé et vendu des logiciels de trading.
Grâce aux connaissances qu’ils venaient d’acquérir en matière de trading et de finance, Vlad et Baiju se sont rapidement rendu compte que les sociétés de courtage en actions payaient des frais quasi nuls pour négocier des actions. Pendant ce temps, le client moyen devait s’acquitter de frais importants pour ouvrir des positions sur actions.
Cette constatation a donné naissance à l’idée de lancer un site de trading pionnier du trading sans commission. Avec le recul, le nom du site de trading que Vlad et Baiju ont créé, Robinhood, est d’ailleurs particulièrement approprié dans ce contexte.
Aujourd’hui, Robinhood compte parmi les courtiers les plus respectés et propose une gamme complète d’options de trading sans commission, notamment des actions, des options, des cryptomonnaies et des matières premières comme l’or. Ce courtier réglementé aux États-Unis est compatible avec les appareils mobiles, offrant aux traders le choix entre une version mobile accessible via navigateur et deux applications dédiées, disponibles en téléchargement gratuit sur Google Play et l’App Store.
| Informations générales sur Robinhood | |
|---|---|
| Dépôt min. | $1 |
| Langues prises en charge | N/A |
| Devises prises en charge | Dollar des États-Unis |
Types de compte de l’application mobile Robinhood
Les traders mobiles peuvent ouvrir un compte chez Robinhood dès lors que leurs appareils sont compatibles avec les applications du courtier. Les utilisateurs Apple peuvent accéder à la plateforme de trading au moyen d’une application gratuite téléchargeable qui fonctionne parfaitement sur les iPhone et iPad équipés d’iOS 11.0 ou version ultérieure. Courtier moderne, Robinhood permet également l’accès via les appareils Apple Watch fonctionnant sous watchOS 4 ou version ultérieure.
La plateforme de trading est également facilement accessible aux utilisateurs Android. Ceux-ci peuvent installer l’application Robinhood dédiée sur leurs smartphones et tablettes, mais la compatibilité et la taille de l’application varient selon l’appareil Android utilisé. Robinhood propose trois types de compte principaux afin de répondre aux besoins de différents investisseurs. Nous les présentons plus en détail dans les paragraphes ci-dessous.
| Marché | Effet de levier |
|---|---|
| Actions | 2 |
Comptes Robinhood Instant
Les nouveaux traders qui s’inscrivent via l’application mobile Robinhood commencent automatiquement à trader avec ce que l’on appelle le compte Instant. Ce type de compte leur permet de bénéficier de dépôts instantanés ainsi que d’horaires de négociation étendus.
Les comptes Instant chez Robinhood offrent de nombreux avantages, à commencer par un bonus surprise sous forme d’actions gratuites lors de l’inscription. L’action gratuite peut concerner Microsoft, Johnson & Johnson, Ford Motor, GE, Kinder Morgan ou Visa, et est attribuée de manière aléatoire lorsque vous recommandez un ami.
Autre avantage : il n’est pas nécessaire de recharger immédiatement votre solde pour recevoir l’action gratuite. Le montant maximum que vous pouvez recevoir sous forme d’actions gratuites est de 500 $ par année civile, et vous devez le réclamer dans un délai de soixante jours. Il est également important de noter que les traders ne peuvent pas vendre l’action gratuite avant que deux jours complets se soient écoulés après son attribution.
Seuls les clients résidant aux États-Unis peuvent bénéficier de l’action gratuite, Robinhood étant une application de trading destinée au marché américain. En ce qui concerne la valeur en espèces de l’action gratuite, les clients peuvent demander à la retirer au plus tôt trente jours après l’avoir réclamée.
Les comptes Instant portent bien leur nom, car les dépôts sont immédiatement et automatiquement crédités sur les comptes des clients. Les titulaires de ces comptes peuvent transférer jusqu’à 1 000 $ à la fois vers leur solde de trading réel.
Comptes Robinhood Gold
Les clients mobiles de Robinhood peuvent également ouvrir un compte Gold, qui constitue essentiellement une version améliorée du compte Instant initial, offrant un pouvoir d’achat accru, des horaires de négociation plus étendus et des plafonds plus élevés pour les dépôts instantanés.
Les personnes intéressées peuvent passer d’un compte Instant à un compte Gold via les applications mobiles dédiées de Robinhood ou directement depuis le site web du courtier. Il convient de préciser que le courtier mobile permet aux traders de tester le compte Gold gratuitement pendant trente jours. Une fois la période d’essai expirée, les utilisateurs de comptes Gold se voient facturer 5 $ par mois. Notez que ces frais ne couvrent pas les intérêts sur marge.
Si vous souhaitez passer d’un compte Instant à un compte Gold, vous pouvez le faire facilement en appuyant sur l’icône du compte située dans le coin inférieur droit de votre écran tactile. Vous devez ensuite appuyer sur l’icône représentant trois barres, ouvrir le menu des paramètres et sélectionner l’option de compte Gold.
Cette mise à niveau vaut largement la peine, surtout si vous vous considérez comme un investisseur sérieux. Elle débloque toute une série de fonctionnalités premium utiles. Si vous préférez ne pas trader sur marge, vous pouvez désactiver cette option et continuer à utiliser votre compte Robinhood Gold. Ceux qui ont l’intention d’utiliser la marge doivent conserver au moins 2 000 $ sur leur solde, comme l’exigent les réglementations fédérales.
Comptes Robinhood Cash
La troisième option pour les utilisateurs mobiles inscrits chez Robinhood est le compte Cash. Son principal atout est le trading sans commission, aussi bien pendant les heures normales que pendant les heures étendues. L’inconvénient est qu’il ne propose ni règlement ni financement instantanés.
Vous pouvez rétrograder d’un compte Instant ou Gold vers un compte Cash en vous connectant depuis un appareil mobile et en accédant aux paramètres principaux de l’application. Vous devez également contacter l’équipe du service clientèle du courtier pour demander cette modification. De plus amples informations sur le passage à un compte Cash sont disponibles dans le guide de dépannage du courtier.
Instruments de négociation de l'application mobile Robinhood
À l'image d'un courtier mobile qui porte un tel nom, Robinhood se montre équitable et généreux envers les investisseurs particuliers, offrant des opérations à moindre coût, sans commission, et une gamme d'instruments financiers suffisamment variée. Parmi les actifs que l'on peut négocier en déplacement figurent les actions, les options et les cryptomonnaies. Ces instruments sont accessibles via la plateforme de négociation propriétaire et innovante du courtier.Actions
Les utilisateurs de smartphones qui s’inscrivent chez Robinhood bénéficient d’un accès simplifié au marché boursier. Ils peuvent investir dans des actions d’entreprises individuelles sans payer de commission, et il est également possible de négocier des fonds négociés en bourse (ETF).
Les investisseurs peuvent décider du montant qu’ils souhaitent investir, et Robinhood convertira ce montant, exprimé en USD, en fractions d’action. Les clients peuvent choisir parmi des milliers d’actions et investir aussi peu que 1 $ dans les entreprises qui les intéressent.
Ici, vous pouvez sélectionner des actions de certaines des plus grandes entreprises des États-Unis. Celles-ci comprennent Sony, Microsoft, Amazon, Uber, Nike, Facebook, DraftKings, Visa et PayPal, parmi bien d’autres.
Ce qui distingue Robinhood, c’est qu’il s’agit de l’un des rares courtiers à permettre à ses clients d’acheter des fractions d’action plutôt que des actions entières. Idéal pour les petits investisseurs particuliers, cela leur permet de négocier des centaines d’actions pour aussi peu que 1 $.
En revanche, la plupart des courtiers exigent un investissement minimum d’environ 500 $ par action, de sorte qu’il faut au moins ce montant pour ouvrir une position. En négociant des fractions d’action sur Robinhood, les investisseurs peuvent également diversifier leur portefeuille.
Cryptomonnaies
En plus des actions, Robinhood offre à ses clients la possibilité de négocier une grande variété de cryptomonnaies — plus de 17, en fait. Parmi les options disponibles figurent Litecoin, Bitcoin, Ethereum, Monero, Dogecoin, Ripple, Stellar, Dash et Qtum.
Avant de vous lancer dans le trading de cryptomonnaies sur Robinhood, nous souhaitons vous avertir que l’investissement dans ces monnaies décentralisées peut être très volatile. Il peut donc entraîner des pertes importantes si vous êtes inexpérimenté ou négligent. Les prix des cryptomonnaies sont entièrement déterminés par l’offre et la demande, ce qui explique le niveau élevé de risque associé à ces investissements et les importantes fluctuations de prix.
Options
Robinhood vous permet de négocier des options sans commissions ni frais de contrat. Cette fonctionnalité permet aux investisseurs expérimentés d’acheter ou de vendre le droit d’acheter des actions à un prix prédéterminé pendant une période déterminée. La négociation d’options offre une plus grande flexibilité, car vous n’êtes pas obligé d’acheter ou de vendre l’action à la date et au prix spécifiés. Les prix des options sont mis à jour toutes les quelques secondes, offrant aux investisseurs des informations en temps réel particulièrement précises.
| Informations de trading | |
|---|---|
| Plateformes de trading | |
| Compte démo |  |
| Couverture (hedging) | |
| Scalping | |
| Compte retraite | |
| Traders américains |  |
| Traders arabophones | |
Frais et spreads de l’application mobile Robinhood
Comme indiqué précédemment, Robinhood attire les traders grâce à l’absence de commissions sur les positions ouvertes. Vous pouvez y ouvrir un compte sans aucuns frais supplémentaires. Il n’y a pas de frais de tenue de compte, ni de pénalités financières en cas d’inactivité.
N’oubliez pas que vous pouvez encourir des frais supplémentaires si vous effectuez une transaction en USD à partir d’une carte de débit étrangère. L’émetteur de la carte peut alors appliquer des frais de conversion de devises. Notez également que si vous ouvrez un compte Robinhood Gold et activez la marge, vous devrez payer des intérêts sur toutes les transactions financées sur marge.
Le maintien d’un compte Robinhood Gold coûte aux clients 5 $ chaque mois. Il s’agit toutefois de frais modestes pour un produit premium. Le compte Gold vous donne accès à une variété de fonctionnalités utiles qui peuvent grandement améliorer votre expérience et votre réussite en tant que trader.
La formule donne accès à des rapports financiers détaillés publiés par Morningstar, une société de services financiers basée à Chicago. Ces rapports fournissent des informations approfondies sur plus de 1 700 actions. En outre, vous pouvez effectuer des dépôts en temps réel plus importants sur votre solde Robinhood et bénéficier des cotations en temps réel de niveau II directement depuis le Nasdaq.
Notez que si l’utilisation de votre marge dépasse 1 000 $, le coût mensuel de votre compte Robinhood Gold augmente à 5 %. Vous avez également la possibilité d’investir dans des fonds négociés en bourse (ETF) et des options, sans aucuns frais par contrat.
Services bancaires de l’application mobile Robinhood
Un autre avantage important du trading en déplacement via l’application Robinhood est l’absence de dépôt minimum sur le compte. L’application du courtier simplifie grandement l’alimentation du compte. Les traders enregistrés peuvent également avoir l’esprit tranquille, car ce courtier bien réglementé protège à la fois leurs paiements et leurs données personnelles.
| Marque | Minimum | Frais | Délai de traitement |
 | Aucun minimum | Pas de frais | Instantané |
| Marque | Minimum | Frais | Délai de traitement |
| Aucun minimum | 25 $ | 3 jours ouvrables |
Dépôts
Ce courtier est conciliant avec les traders souhaitant déposer des fonds, car tous les transferts vers les soldes des clients sont immédiats. De plus, vous pouvez vérifier instantanément vos dépôts auprès des grandes banques. Vous pouvez transférer jusqu’à 1 000 $ sur votre compte immédiatement, le reste étant versé quelques jours plus tard.
Le courtier indique dans sa section d’aide que les dépôts plus importants peuvent prendre jusqu’à cinq jours ouvrables pour être finalisés. Toutefois, le délai précis dépend de l’historique de paiement propre à chaque client. Il existe un plafond de dépôts de 50 000 $ par jour ouvrable.
Autre avantage : les clients peuvent relier directement leurs comptes bancaires à leurs comptes de trading Robinhood pour déposer et retirer des fonds rapidement. Le courtier conseille aux clients de lier un compte courant (checking) plutôt qu’un compte d’épargne. Cela peut vous éviter les désagréments liés aux annulations de vos transferts.
Une fois votre inscription effectuée avec succès, le courtier vous invite à approvisionner votre solde. Il vous suffit de sélectionner votre banque dans la liste des options disponibles. Si elle ne s’y trouve pas, vous pouvez utiliser la fonction de recherche.
Parmi les banques répertoriées avec lesquelles Robinhood travaille figurent notamment Bank of America, Navy Federal, USAA, US Bank, Fidelity, Huntington, Ally Bank, SunTrust, BB&T et Citizens Bank. Une fois que vous avez appuyé sur le logo de votre banque, la plateforme vous invite à saisir votre identifiant et votre mot de passe.
Le courtier n’accepte pas les chèques envoyés par la poste. Une fonctionnalité qui a retenu notre attention est la possibilité de configurer des dépôts automatiques via l’application mobile Robinhood. Connectez-vous simplement à votre compte, appuyez sur la section Transfers puis sur Automatic Deposits. Vous pouvez choisir de lancer des dépôts automatiques hebdomadaires, mensuels ou trimestriels.
Retraits
Les virements bancaires sont une option pour les traders qui souhaitent retirer des fonds de leurs comptes Robinhood. Certaines règles s’appliquent aux retraits, à commencer par le fait que chaque trader ne peut demander plus de 50 000 $ par jour ouvrable. Gardez à l’esprit que vous ne devez avoir aucun dépôt en attente (les montants plus élevés peuvent prendre plusieurs jours ouvrables pour être compensés) avant de pouvoir demander un retrait.
Les clients qui passent à un compte premium Robinhood Gold et activent la marge doivent conserver en permanence au moins 2 000 $ sur leur solde. Si vous souhaitez retirer moins de 2 000 $, vous devrez désactiver la marge dans le menu des paramètres.
Notez également que vous devrez passer par une vérification supplémentaire si vous décidez de retirer des fonds vers un compte bancaire différent de celui initialement utilisé pour les dépôts. Vous pouvez demander l’aide de l’équipe d’assistance de Robinhood à cette fin.
Vous devrez fournir au service d’assistance des informations complémentaires, notamment la raison pour laquelle vous ne pouvez pas ou ne souhaitez pas retirer vers votre compte précédemment lié. Vous devrez également fournir une copie recto verso d’une pièce d’identité, ainsi qu’un relevé bancaire prouvant que vous êtes le propriétaire légitime des comptes bancaires liés.
Réglementation
Comme indiqué au début, Robinhood est une plateforme de trading mobile axée sur les États-Unis et n’est autorisée à vendre des titres qu’aux traders résidant dans cette juridiction. Les applications mobiles sont disponibles pour les citoyens américains âgés de 18 ans ou plus.
En matière de réglementation, Robinhood a reçu l’autorisation d’opérer aux États-Unis de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). La société est également membre de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Celle-ci protège les titres détenus par les clients de Robinhood à hauteur de 500 000 $.
L’application de trading mobile est légalement autorisée à servir des traders dans les cinquante États ainsi que les résidents des îles Vierges américaines. Les futurs inscrits doivent être des résidents permanents du pays et disposer d’une adresse légale sur place.
Foire aux questions de l'application mobile Robinhood
1. Comment Robinhood me protège-t-il ?
2. Les titulaires enregistrés aux États-Unis peuvent-ils accéder à leurs comptes Robinhood depuis l'étranger ?
3. Y a-t-il des avantages promotionnels pour les clients de Robinhood ?
4. Où puis-je trouver les applications natives de Robinhood ?
5. Existe-t-il des comptes islamiques chez Robinhood ?
Conclusion
Les traders particuliers sur mobile dont la priorité est d’exécuter des ordres sur actions à moindres frais devraient envisager d’essayer Robinhood. Ce courtier répond surtout aux besoins des débutants en trading qui recherchent une expérience de trading simplifiée et conviviale en déplacement. Les investisseurs boursiers expérimentés devraient envisager de choisir une plateforme mobile plus sophistiquée, offrant une gamme plus large d’outils de trading avancés et davantage de ressources.