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- Réglementation
- Instruments de négociation
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- Méthodes de paiement
- Types de compte
- Assistance
- Conclusion
Fondé en 1996 et coté à la SIX Swiss Exchange depuis 2000, Swissquote est un courtier multi-actifs et un groupe bancaire basé en Suisse. À travers ses entités suisse, britannique et luxembourgeoise, il donne accès au trading avec effet de levier sur le Forex, les indices, les matières premières, les obligations, les cryptomonnaies et les CFD sur actions/ETF, en parallèle de services d’investissement plus traditionnels. Les principales plateformes de trading sont MetaTrader 4, MetaTrader 5 et la suite propriétaire Advanced Trader, toutes disponibles sur ordinateur, web et mobile.
Les comptes CFD pour particuliers commencent à partir d’un dépôt minimum de 1 000 unités de la devise de base et sont limités à un effet de levier ESMA/FCA de 1:30 (jusqu’à 1:400 pour les clients professionnels éligibles). Les fonds des clients sont conservés sur des comptes ségrégués et la protection contre le solde négatif s’applique aux clients particuliers, mais le niveau de couverture des systèmes d’indemnisation varie selon l’entité.
| Informations générales sur Swissquote | |
|---|---|
| Dépôt min. | $1,000 |
| Langues prises en charge | N/A |
| Devises prises en charge | AUD, CAD, CHF, CZK, EUR, GBP, HUF, JPY, NOK, PLN, SEK, SGD, TRY, USD |
| Site web | https://www.swissquote.com/ |
| Numéro de téléphone | +41 22 999 94 11 |
| E-mail du support | fx@swissquote.com |
| Adresse du siège | Ch. de la Crétaux 33 P.O. Box 1032 1196 Gland, Switzerland |
Réglementation
Swissquote exploite trois entités agréées intervenant sur le trading de CFD avec effet de levier.
- Swissquote Bank Ltd (ID entreprise CHE-106.360.548) est un établissement bancaire suisse supervisé par la FINMA en tant que banque et négociant en valeurs mobilières. Siège social : Chemin de la Crétaux 33, 1196 Gland, Suisse. Une assurance dépôts suisse allant jusqu’à 100 000 CHF par client est fournie via Esisuisse.
- Swissquote Ltd (numéro d’entreprise 07710095) est autorisée et réglementée par la Financial Conduct Authority sous le numéro de référence 562170. Siège social : Boston House, 63-64 New Broad Street, London EC2M 1JJ. Cette entité doit se conformer aux règles britanniques relatives aux fonds des clients, participer au Financial Services Compensation Scheme (FSCS) à hauteur de 85 000 £ et offrir une protection contre le solde négatif aux clients particuliers.
- Swissquote Bank Europe SA (Luxembourg, n° d’enregistrement B78729) est supervisée par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) et bénéficie du système luxembourgeois de garantie des dépôts (FGDL) jusqu’à 100 000 €. Adresse : 19-21 Route d’Arlon, 8009 Strassen, Luxembourg.
Pour un résident français, l’entité européenne luxembourgeoise est généralement la plus pertinente. Il est prudent de vérifier l’autorisation du prestataire auprès des registres de l’AMF/ACPR et de tenir compte des règles ESMA applicables aux CFD : levier limité, protection contre le solde négatif et avertissements sur le risque.
Le courtier indique qu’il n’accepte pas les résidents des États‑Unis, du Canada ni de toute juridiction où les lois locales interdisent le trading de CFD ; aucune liste de pays plus exhaustive n’est publiée. Les clients particuliers bénéficient de comptes ségrégués, d’un suivi de la meilleure exécution et d’un accès aux canaux de réclamation internes et externes (Ombudsman Finanzdienstleistungen en Suisse, Financial Ombudsman Service au Royaume-Uni, procédure de règlement extrajudiciaire de la CSSF au Luxembourg). Les clients professionnels perdent la protection contre le solde négatif ainsi que l’éligibilité aux régimes d’indemnisation.
| Régulateur | Licence |
|---|---|
| CySEC | 422/22 |
| DFSA | F001438 |
| FCA | 562170 |
| FINMA | Oui |
| FSCA | 2011/146594/07 (FSP 43908) |
| MAS | 201906194G |
| MFSA | C57936 |
| HKSFC | AZV127 |
Instruments financiers
Négociation sur le Forex
Swissquote propose plus de 130 paires de devises, couvrant les paires majeures, mineures et une sélection de paires exotiques comme USD/TRY et EUR/PLN. Pour les clients particuliers en France et dans l’UE, l’effet de levier est plafonné à 1:30 sur les principales paires Forex et à 1:20 sur les paires mineures ou exotiques, conformément au cadre ESMA appliqué par les autorités nationales, dont l’AMF. Les résidents suisses peuvent bénéficier d’un effet de levier pouvant atteindre 1:100. Avant d’ouvrir un compte, vérifiez l’entité contractante et son autorisation à fournir ses services en France, car les protections applicables peuvent varier. Les spreads commencent à 0,6 pip sur les comptes Prime. Le trading est disponible 24 h/24, 5 j/7, et des swaps s’appliquent à 21 h GMT.
Négociation de matières premières
Les clients peuvent négocier des métaux au comptant (XAU/USD, XAG/USD, XPD/USD, XPT/USD) ainsi que des CFD sur le Brent, le WTI et le gaz naturel. La taille des contrats suit les standards du marché : 100 oz par lot pour l’or et 1 000 barils pour le pétrole. Pour les clients particuliers en France, les CFD restent encadrés par les règles AMF/ESMA : l’effet de levier est limité, notamment à 1:20 sur l’or et à 1:10 sur les autres matières premières. La marge sur l’or est donc de 5 % pour les clients particuliers et de 1 % pour les clients professionnels éligibles. Le financement de report est calculé selon le Tom/Next pour les instruments au comptant et via un swap quotidien pour les produits énergétiques.
Négociation d'indices
Swissquote propose des CFD au comptant sur 25 indices mondiaux, dont UK100, GER40, US500 et le SMI suisse. Le spread typique sur le US500 est de 0,6 point avec le compte Prime. Pour les clients de détail résidant en France ou dans l’UE, les règles ESMA encadrent l’effet de levier : une marge de 5 % correspond à un levier maximal de 1:20, tandis qu’une marge de 10 % correspond à 1:10. La marge pour les clients de détail est de 5 % sur les indices UE/Royaume‑Uni et de 10 % sur le HK50. Les dividendes sont ajustés en espèces ; les produits de type futures ne sont pas proposés. Comme le rappelle l’AMF, les CFD sont des instruments complexes et exposent à un risque élevé de perte rapide du capital.
Négociation d'actions/ETF
Plus de 400 CFD sur actions américaines et européennes ainsi que 30 CFD sur ETF sont disponibles exclusivement sur MT5. Pour les clients particuliers résidant en France, l’effet de levier est limité à 1:5, conformément au cadre européen applicable aux CFD, tandis qu’il peut atteindre 1:20 pour les clients professionnels éligibles. Avant d’ouvrir une position, il reste important de vérifier que l’intermédiaire est autorisé à proposer ses services en France et qu’il ne figure pas sur les listes d’alerte de l’AMF ou de l’ACPR. Les opérations sur titres, comme les splits et les dividendes, sont répercutées sous forme d’ajustements en espèces, sans droits de vote associés. Une commission minimale est intégrée dans le spread, ce qui peut rendre la négociation de petits montants plus coûteuse.
Négociation de cryptomonnaies
Swissquote répertorie 30 paires crypto-fiat, dont BTC/USD, ETH/USD et DOT/USD, négociables 24 h/24 et 7 j/7. L’effet de levier pour les clients particuliers est limité à 1:2. Pour les investisseurs français, il convient de distinguer l’achat de crypto-actifs et les CFD crypto : Swissquote Bank Europe SA figure sur la liste blanche de l’AMF comme PSCA agréé MiCA via la CSSF, tandis que les CFD restent soumis aux protections de l’ESMA. Les frais de financement overnight sont plus élevés que pour les actifs traditionnels afin de refléter le risque de liquidité, et le courtier se réserve le droit de basculer les marchés en mode « close-only » en cas de volatilité extrême.
Obligations et taux d'intérêt
Trois CFD sur obligations d’État allemandes (Bund, Bobl, Schatz) et un contrat à terme sur le T-Note américain à 10 ans sont proposés. Les contrats sont cotés comme CFD au comptant avec un spread minimum de 2 pips ; la marge est de 2 % pour les clients professionnels éligibles, tandis que les clients particuliers résidant en France sont soumis aux limites d’effet de levier prévues par l’ESMA et reprises par l’AMF. Les horaires de négociation suivent les sessions sous-jacentes d’Eurex/CME et les reports de coupon sont répercutés sous forme d’ajustements de prix plutôt que par une livraison physique. Les CFD restent des instruments complexes : vérifiez notamment les appels de marge, les frais de financement en EUR et la protection contre le solde négatif avant toute prise de position.
| Instrument | Spread |
|---|---|
| AUDUSD | AVG 1.3 pips |
| AUDUSD | AVG 1.7 pips |
| EURGBP | AVG 2.1 pips |
| EURUSD | AVG 1.2 pips |
| EURUSD | AVG 1.8 pips |
| GBPUSD | AVG 1.4 pips |
| GBPUSD | AVG 2.2 pips |
| NZDUSD | AVG 2.2 pips |
| NZDUSD | AVG 2.4 pips |
| USDCAD | AVG 2.7 pips |
| USDCAD | AVG 3.1 pips |
| USDCHF | AVG 2.1 pips |
| USDCHF | AVG 2.5 pips |
| USDCNY | AVG 17.7 pips |
| USDJPY | AVG 1.4 pips |
| USDJPY | AVG 1.9 pips |
Plateformes de trading
 Plateformes |
 PC / Mac |
 Smartphones |
 Tablettes |
|---|---|---|---|
| MetaTrader 4 |   |   | |
| MetaTrader 5 | | | |
| Proprietary | | | |
| Informations de trading | |
|---|---|
| Plateformes de trading | CFXD, MetaTrader 4, MetaTrader 5, Swissquote Live Platfrom |
| Compte démo |  |
| Couverture (hedging) |  |
| Scalping | |
| Traders américains | |
| Traders arabophones | |
Swissquote propose à la fois les plateformes MetaTrader, très répandues dans le secteur, et son propre environnement multi‑actifs Advanced Trader. Toutes les plateformes sont disponibles sous forme de logiciels de bureau Windows/Mac, de terminaux web HTML5 et d’applications iOS/Android. Les stratégies algorithmiques sont prises en charge via les Expert Advisors MT4/5, l’API FIX et le kit de développement (SDK) de plug-ins d’Advanced Trader Desktop. Un VPS gratuit ainsi que des solutions MAM/PAMM sont proposés aux clients professionnels ou à fort volume.
MetaTrader 4
MT4 reste appréciée pour son interface intuitive, le trading en un clic et sa vaste bibliothèque d’indicateurs tiers. Les serveurs MT4 de Swissquote prennent en charge plus de 130 paires Forex ainsi que des CFD sur les métaux, l’énergie, les indices, les obligations et les cryptomonnaies. Tous les types d’ordres standard (au marché, stop, limite, stop‑limite) sont disponibles, ainsi que les clôtures partielles et les stops suiveurs. Les Expert Advisors fonctionnent sans restrictions supplémentaires ; la latence est réduite grâce à l’hébergement London Equinix LD4. Swissquote préinstalle également un ensemble d’indicateurs personnalisés et un module complémentaire de calendrier économique.
MetaTrader 5
MT5 ajoute la profondeur de marché, des ordres en attente supplémentaires et des produits négociés en bourse natifs. Swissquote permet de trader les CFD sur actions et ETF exclusivement sur MT5, ce qui rend la plateforme intéressante pour les traders multi‑actifs. Les clients peuvent s’abonner au marché de copy trading intégré MT5 Signals et tester leurs scripts a posteriori avec l’outil de test de stratégie amélioré. La couverture (hedging) est activée pour les comptes de détail britanniques et suisses, tandis que la compensation (netting) s’applique aux comptes luxembourgeois, sauf si le client y renonce.
Advanced Trader
Advanced Trader est la plateforme propriétaire de Swissquote. Elle propose plus de 80 indicateurs techniques, des espaces de travail personnalisables et des calculateurs intégrés de dimensionnement des positions. La version de bureau prend en charge les graphiques détachables, les configurations multi‑écrans et le scripting algorithmique via le langage de programmation AT (APL). Les applications web et mobiles reprennent la plupart des fonctionnalités, notamment les flux d’actualités en temps réel de Dow Jones et la détection de figures par AutoChartist. Tous les types de compte sont compatibles ; l’exécution des ordres est routée vers l’ECN Forex de Swissquote ou son pool de liquidité CFD selon l’instrument.
Copy trading
Les solutions de copy trading sont proposées via le marché MT4/5 Signals et un partenariat avec Myfxbook AutoTrade. Les traders peuvent consulter des historiques de performance vérifiés, allouer du capital par stratégie et appliquer des limites de stop sur la valeur du compte. Swissquote ne facture pas de frais supplémentaires pour le service de copie, mais les spreads et commissions habituels continuent de s’appliquer. Un capital minimum de 1 000 USD (ou l’équivalent dans une autre devise) est requis, et les paramètres de levier sont hérités du compte du suiveur, ce qui contribue à maintenir un niveau de risque proportionné.
Méthodes de paiement
Swissquote mentionne publiquement deux moyens d’alimenter les comptes CFD pour particuliers : le virement bancaire international (SWIFT/SEPA) et les cartes de crédit ou de débit Visa/Mastercard. Les portefeuilles électroniques et les dépôts en cryptomonnaies ne sont pas mis en avant ; si d’autres options existent, elles ne sont visibles que dans l’espace client.
Pour les clients en France, le virement SEPA en euros reste généralement l’option la plus simple et la plus lisible en matière de frais. Un compte libellé en EUR permet aussi de limiter les conversions lors des dépôts, retraits et calculs de marge.
Le courtier ne facture pas de frais sur les dépôts, mais les banques intermédiaires ou les émetteurs de cartes peuvent appliquer leurs propres frais. Les dépôts par carte sont crédités instantanément, tandis que les virements SEPA arrivent le même jour ouvrable et que les virements SWIFT sont généralement compensés sous 1 à 3 jours ouvrables.
Les retraits sont traités vers le moyen de paiement utilisé lors du dépôt. Les retraits par virement bancaire sont gratuits du côté du courtier ; les clients supportent toutefois les éventuels frais des banques correspondantes. Les retraits par carte sont limités au montant déposé, tout bénéfice étant versé par virement bancaire. Le délai de traitement interne est annoncé comme « le jour même », mais les fonds peuvent parvenir à la banque bénéficiaire sous 1 à 5 jours ouvrables selon le corridor.
Les devises de base disponibles pour le compte incluent USD, EUR, GBP, CHF, AUD, JPY et CAD. Ouvrir le compte en euros permet d’éviter les marges de conversion, qui peuvent autrement atteindre 0,5 % ou plus. Toutes les demandes de retrait doivent passer une authentification à deux facteurs et les contrôles KYC ; le courtier précise qu’il peut demander des documents supplémentaires pour des retraits cumulés supérieurs à 100 000 CHF.
| Marque | Minimum | Frais | Délai de traitement |
 | Non communiqué | Aucun frais de la part du courtier ; des frais peuvent être facturés par l’émetteur de la carte | Instantané |
 | Non communiqué | Aucun frais facturé par le courtier ; des frais peuvent être appliqués par l'émetteur de la carte | Instantané |
 | Non communiqué | Aucun frais de la part du courtier ; frais bancaires possibles | 1–3 jours ouvrables |
| Marque | Minimum | Frais | Délai de traitement |
| Non divulgué | Aucun élément fourni par le courtier. | 1–3 jours ouvrables |
| Non divulgué | Aucun courtier | 1–3 jours ouvrables |
| Non communiqué | Aucun frais facturé par le courtier; des frais éventuels de banques correspondantes | 1–5 jours ouvrables |
Types de compte
Swissquote propose cinq niveaux de comptes CFD réels, ainsi qu’un compte de démonstration illimité. Les niveaux destinés aux particuliers se distinguent principalement par le dépôt minimum et la majoration de spread, tandis que le statut professionnel donne accès à un effet de levier plus élevé et à des prix bruts. Tous les comptes offrent une protection contre le solde négatif (pour les particuliers uniquement), l’accès à MT4/5 et Advanced Trader, et autorisent les stratégies de couverture. Des conditions sans swap/de type islamique ne sont pas mentionnées et semblent indisponibles.
| Marché | Effet de levier |
|---|---|
| CFD sur métaux | 1:20 (CySEC | Compte de Détail) |
| CFD sur métaux | 1:50 (FSC | Compte de Détail) |
| CFD sur actions | 1:5 (CySEC | Compte de Détail) |
| CFD sur crypto-monnaies | 1:2 (CySEC | Compte de Détail) |
| CFD sur Forex | 1:30 (CySEC | Compte de Détail) |
| CFD sur Forex | 1:50 (DFSA | Compte de Détail) |
| CFD sur Forex | 1:100 (FSC | Compte de Détail) |
| CFD sur Forex | 1:20 (MAS | Compte de Détail) |
| CFD sur Forex | 1:400 (CySEC | Compte Pro) |
| CFD sur indices | 1:20 (CySEC | Compte de Détail) |
| CFD sur matières premières | 1:10 (CySEC | Compte de Détail) |
Compte standard
Le compte Standard nécessite un dépôt minimum de 1 000 unités de la devise de base et utilise un modèle uniquement basé sur le spread. Les spreads typiques sur EUR/USD sont annoncés à partir de 1,3 pip à l’ouverture de Londres. L’effet de levier maximal est de 1:30 pour les clients du Royaume-Uni/de l’UE et de 1:100 pour les résidents suisses. Ce niveau convient aux débutants recherchant un seuil de dépôt relativement accessible, mais les spreads y sont plus larges que sur les comptes Premium et Prime.
Compte Premium
Les comptes Premium exigent un dépôt minimum de 10 000 unités de devise. Les spreads se resserrent à 0,9 pip sur EUR/USD et deviennent légèrement plus faibles sur les indices et les métaux. Toutes les autres conditions de trading reflètent le niveau Standard. Le compte Premium s’adresse aux traders intermédiaires prêts à immobiliser davantage de capital en échange de coûts réduits.
Compte Prime
Les comptes Prime exigent un dépôt de 50 000 unités de devise et affichent des spreads à partir de 0,6 pip sur les paires majeures, sans commission ajoutée. Les clients bénéficient également d’un chargé de relation dédié et d’un hébergement VPS gratuit. Les exigences de marge sont identiques à celles des niveaux inférieurs, mais l’obtention du statut professionnel peut être facilitée par un capital plus élevé.
Compte professionnel
Les professionnels doivent répondre aux critères d’option pour le statut professionnel définis par la FCA/CSSF (expérience, portefeuille supérieur à 500 000 €, etc.). Une fois approuvés, ils bénéficient d’un effet de levier pouvant atteindre 1:400 sur le Forex et 1:100 sur les principaux indices, tandis que la protection contre le solde négatif et la couverture des régimes d’indemnisation cessent de s’appliquer. La tarification est identique à celle du compte Prime, mais avec des limites notionnelles plus élevées et l’accès à l’API FIX.
Le passage au statut professionnel ne doit pas être vu comme une simple façon d’augmenter le levier : pour un client français, il implique une baisse nette des protections prévues pour les particuliers.
Comptes de démonstration
Le compte de démonstration s’ouvre en moins de deux minutes et fournit 100 000 USD de fonds virtuels. Il reproduit les spreads et commissions des comptes réels et n’expire pas, bien que les identifiants inactifs soient supprimés après 180 jours. Les traders peuvent passer de MT4 à MT5 ou à Advanced Trader pour tester les fonctionnalités des plateformes et les stratégies automatisées avant d’alimenter un compte réel.
Service client
L’assistance client est disponible 24 h/24, 5 j/7 via le chat en direct, le téléphone et le courriel. Les lignes téléphoniques sont basées en Suisse et au Royaume-Uni et fonctionnent du dimanche 22 h 00 UTC au vendredi 22 h 00 UTC. Le chat en direct connecte d’abord à un robot d’IA qui peut transférer la conversation à un agent humain sur demande.
Swissquote publie des numéros de lignes directes pour les locuteurs français, allemand, italien et anglais ; des langues supplémentaires sont disponibles sur rappel. Une base de connaissances consultable couvre les guides des plateformes, les instructions de dépôt et les règles de marge. Lors des tests, les temps de réponse étaient en moyenne inférieurs à une minute sur le chat et à moins de deux sonneries sur la ligne téléphonique britannique pendant les heures européennes.
Conclusion
Swissquote combine une réglementation solide, le profil rassurant d’une société cotée et un choix entre plateformes MetaTrader et solutions propriétaires. La couverture en instruments est large, les spreads deviennent compétitifs à partir du niveau Premium et la protection des dépôts s’applique dans le cadre des régimes suisse, britannique ou luxembourgeois.
En revanche, les options de financement se limitent aux cartes et aux virements bancaires, les comptes sans swap sont absents et l’effet de levier pour les particuliers est plafonné à 1:30. Dans l’ensemble, ce courtier conviendra surtout aux traders qui privilégient un cadre réglementaire solide et un accès multi‑actifs, et qui sont prêts à respecter le dépôt minimum relativement élevé requis pour bénéficier de ses niveaux de tarification les plus avantageux.