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- Registro de una cuenta
- Tipos de cuentas
- Financiación de una cuenta
- Dónde abrir una cuenta de Forex
El trading con Forex es una actividad apasionante practicada por millones de personas en todo el mundo. Sin duda puede ser rentable, pero queda una pregunta importante: ¿puede cualquiera abrir una cuenta de trading de Forex y empezar a comprar y vender de inmediato?
Pues sí: el mercado de divisas está abierto a todo el mundo y crear una cuenta de trading es relativamente sencillo. Sin embargo, los futuros traders deben tener en cuenta algunos puntos importantes antes de adentrarse en el mundo de Forex.
Para empezar, las personas solo pueden acceder al mercado de divisas a través de un bróker profesional. Encontrar un bróker de buena reputación que se ajuste a sus necesidades puede parecer complicado, especialmente para los principiantes, porque miles de empresas compiten por su atención. No obstante, con una investigación exhaustiva, la tarea se vuelve manejable.
Una vez que los traders han seleccionado un bróker en línea adecuado que ofrezca trading con Forex, deben registrarse mediante un proceso similar al de abrir una cuenta bancaria estándar.
Registro de una cuenta de trading de Forex
Operar con pares de divisas de forma rentable requiere conocimientos y habilidad, pero el primer paso es abrir una cuenta con un bróker de Forex en línea. Los brókers difieren entre sí, pero siempre es mejor elegir una entidad que esté autorizada y regulada. Los brókers de confianza no aceptarán a cualquiera: deben verificar la identidad de cada cliente y asegurarse de que el trader puede permitirse participar, ya que el trading con Forex implica un riesgo significativo.
Información personal
Para registrar una cuenta con el bróker elegido, los traders deben facilitar amplia información personal. Normalmente se solicita el nombre completo, fecha de nacimiento, domicilio, país de ciudadanía o residencia, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
Aunque esto pueda parecer lo habitual en cualquier registro en línea, los brókers de Forex también solicitan su situación laboral, identificación fiscal, número de identificación del contribuyente (TIN) o número de la Seguridad Social. Los traders también deben indicar la divisa base que prefieren para la cuenta – normalmente su moneda nacional. Por último, se les pide crear una contraseña para la cuenta de trading; se recomiendan contraseñas más seguras (al menos 6 caracteres, que incluyan letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos).
Información financiera
En la mayoría de los casos, las personas que desean abrir una cuenta de trading también deben responder a varias preguntas financieras. El bróker necesita conocer el patrimonio neto y los ingresos anuales del trader y puede facilitar un breve cuestionario sobre conocimientos financieros, experiencia en trading y objetivos de inversión.
Esto puede parecer excesivo, pero los brókers deben recopilar esta información para cumplir la normativa financiera local. No todos los países supervisan a los brókers de Forex de la misma manera. Por ejemplo, las reglas son estrictas en Europa, el Reino Unido y Estados Unidos. Los brókers offshore, en cambio, suelen estar sujetos a una supervisión más laxa, por lo que tienden a abrir cuentas de clientes con mayor facilidad. Lamentablemente, estas empresas rara vez ofrecen una seguridad o protección adecuadas para los fondos de los clientes.
Proceso de verificación y plazos
Después de que los traders envían el formulario de registro, el bróker procesa la información. Los brókers de Forex suelen solicitar documentación adicional. Algunos traders pueden encontrar esto frustrante, pero es una parte esencial del proceso de verificación. Por lo general, se requiere a los clientes que aporten una copia de su pasaporte, documento de identidad emitido por el gobierno o permiso de conducir. Como comprobante de domicilio, también deben subir una factura de servicios reciente.
Reunir estos documentos puede ralentizar el proceso, pero la mayoría de las cuentas se verifican y quedan operativas en uno o dos días laborables. Este plazo es razonable: abrir una cuenta de trading de Forex es un asunto serio. Operar en el mercado Forex implica un riesgo financiero real, algo que ponen de relieve los avisos de riesgo que los brókers publican en sus sitios web.
Tipos de cuentas
Otro paso importante es elegir el tipo de cuenta de trading que mejor se adapte a las necesidades del trader, en función de su conocimiento del mercado de Forex, el capital inicial y sus objetivos personales. En el trading con acciones, los inversores suelen abrir una cuenta al contado o una cuenta de margen, pero en Forex, todas las cuentas de clientes permiten lo que se denomina «operar con margen», es decir, usar fondos prestados para controlar posiciones que superan el saldo propio del trader.
Sin embargo, existen varios otros tipos de cuentas de Forex. Principalmente se diferencian por los requisitos de tamaño mínimo de operación, pero conviene empezar por las opciones más básicas: cuentas demo y cuentas reales.
Cuentas demo vs. cuentas reales de trading
Prácticamente todos los brókers de Forex ofrecen estos dos tipos de cuentas, que se diferencian en un aspecto clave: la cuenta demo permite un trading simulado con fondos virtuales, mientras que la cuenta real debe financiarse con dinero propio y posibilita el trading efectivo en el mercado de divisas. Dado que la cuenta real es más sencilla de entender, nos centraremos en la versión demo.
Muchos traders omiten este paso inicial y no valoran el aspecto educativo de una cuenta sin riesgo. Abrir una cuenta demo suele requerir solo información personal básica y lleva apenas unos minutos. Una vez configurada, la cuenta permite a los usuarios explorar la plataforma, abrir posiciones con fondos virtuales, probar estrategias y observar su eficacia en condiciones de mercado reales.
Dado que no hay dinero real en juego, las finanzas del trader no corren peligro. Por ello, una cuenta demo es una excelente oportunidad para que los principiantes entren en el mercado de divisas y aprendan los fundamentos de un trading exitoso.
Cuentas estándar, mini y micro
Como se ha señalado, la mayoría de los brókers ofrecen al menos dos niveles de cuenta en función de los tamaños mínimos y máximos de operación. En otras palabras, las cuentas mini están dirigidas a traders con inversiones iniciales más pequeñas, mientras que las cuentas estándar son más adecuadas para quienes disponen de más capital. La elección no debe basarse solo en los fondos disponibles, sino también en la tolerancia al riesgo de cada uno y en el tiempo que el trader planea dedicar al mercado.
El tipo de cuenta más común es la estándar, que permite operar lotes estándar de divisas con un apalancamiento estándar. Un lote es la cantidad mínima de divisa que se puede negociar; un lote estándar equivale a 100.000 unidades – 100.000 US$ si opera con dólares estadounidenses. Un minilote comprende 10.000 unidades y un microlote comprende 1.000 unidades. Las cuentas mini permiten a los clientes operar minilotes, mientras que las cuentas micro posibilitan operaciones aún más pequeñas.
Cada tipo de cuenta también lleva consigo un requisito de capital mínimo que varía según el bróker. Por ejemplo, las cuentas micro pueden requerir un saldo mínimo de 100 US$. Una cuenta mini puede requerir 500 US$ o 1.000 US$, mientras que las cuentas estándar suelen exigir 10.000 US$ o más.
Cuentas gestionadas
Las cuentas gestionadas son habituales en el trading con acciones, especialmente entre inversores con grandes patrimonios o quienes contratan una empresa de gestión de patrimonio. En una cuenta gestionada, la cartera es gestionada por una firma de inversión profesional mientras que el capital sigue siendo suyo, pero el bróker, el asesor financiero o el intermediario ejecuta las decisiones de compra y venta.
A muchos traders de Forex este esquema les resulta contraintuitivo, porque incluso un profesional puede perder dinero. Por este motivo existen normativas destinadas a proteger los fondos de los clientes frente a una mala gestión. En general, las cuentas gestionadas se dividen en dos categorías: fondos agrupados, en los que los traders invierten en una cartera colectiva similar a un fondo de inversión, y cuentas individuales o gestionadas por separado.
Aunque estas cuentas proporcionan asesoramiento profesional y pueden reducir el riesgo del día a día, también conllevan costes más elevados. Los gestores de cuentas cobran comisiones que pueden ser fijas o calcularse como un porcentaje de la cartera y que, en algunos casos, pueden superar varios miles de US$ al año. Además, las cuentas gestionadas están pensadas para la gestión de patrimonio más que para el trading activo de Forex.
Cuentas islámicas
Algunos brókers de Forex ofrecen una opción de trading conocida como cuenta islámica. También llamadas cuentas sin swap, están pensadas para musulmanes que desean participar en los mercados de divisas sin infringir los principios islámicos. Bajo la ley Sharia, la usura – la práctica de prestar dinero cobrando intereses – está prohibida. De hecho, no se permite obtener beneficios procedentes de intereses.
Los brókers suelen cobrar una comisión o un interés de rollover por las posiciones que permanecen abiertas de un día para otro. Las cuentas islámicas eliminan estos pagos de intereses.
Financiación de una cuenta de trading de Forex
Una vez que la cuenta está activa y verificada, los traders pueden empezar a comprar y vender en el mercado Forex. Sin embargo, primero deben financiar la cuenta; de lo contrario, se limitarán al trading simulado con fondos virtuales.
Moneda base de la cuenta
Uno de los primeros aspectos a considerar al abrir una cuenta de Forex es la moneda base disponible. Esta es la divisa en la que está denominada la cuenta y los brókers de confianza suelen admitir varias opciones como USD, EUR o GBP.
Algunas empresas ofrecen una selección aún más amplia, especialmente si operan en países con otras monedas nacionales o se dirigen a una región específica. Los brókers canadienses, por ejemplo, suelen procesar pagos en CAD, mientras que los brókers japoneses aceptan JPY. Los clientes son libres de elegir cualquier divisa admitida, pero lo más inteligente es seleccionar la moneda que utilicen en su cuenta bancaria o tarjeta de crédito para evitar comisiones por conversión.
Métodos de pago
Otro factor a tener en cuenta es la variedad de métodos de pago disponibles. El aspecto financiero del trading es lo más importante para muchos usuarios; para empezar a operar necesitan depositar fondos a través de un canal seguro y fiable.
Casi todos los brókers de Forex admiten métodos de depósito tradicionales como transferencias bancarias, transferencias bancarias en línea y tarjetas de crédito o débito. Las tarjetas de crédito Visa, Mastercard y American Express son especialmente populares porque la mayoría de las personas tiene al menos una y las operaciones son rápidas, seguras y fiables. Las retiradas de fondos a tarjeta suelen tardar hasta tres días, mientras que las transferencias bancarias pueden requerir más de una semana.
Una opción cada vez más popular es el monedero electrónico, una forma moderna, rápida y segura de enviar o recibir dinero en línea. Entre los monederos electrónicos más conocidos se encuentran PayPal, Neteller y Skrill, que se aceptan en la mayor parte del mundo.
Apalancamiento y requisitos de margen
Al abrir una cuenta nueva, los traders deben comprender dos conceptos fundamentales: margen y apalancamiento. Estos términos a veces se usan indistintamente, pero no son sinónimos.
El margen es la parte de los fondos que los traders deben mantener en su cuenta mientras una posición está abierta, para garantizar que pueden cubrir posibles pérdidas. El apalancamiento, por el contrario, representa los fondos que el bróker presta para amplificar los beneficios potenciales. En otras palabras, el apalancamiento permite a los traders controlar una posición mucho mayor de la que su propio capital les permitiría por sí solo.
Cada tipo de cuenta – estándar, mini o micro – tiene sus propias condiciones de apalancamiento y margen. Las cuentas estándar suelen ofrecer un apalancamiento más alto, mientras que las cuentas mini y micro presentan un apalancamiento menor (de hasta 1:5 o 1:10) y requisitos de margen más elevados.
Dónde abrir una cuenta de Forex
Algunos traders pueden sentirse tentados de registrarse con un bróker que ofrezca precios bajos, bonificaciones generosas y condiciones de trading aparentemente mejores, mientras solicita muy poca información durante el registro. Sin embargo, no deberían precipitarse; el sitio web o la empresa podrían no ser legítimos. En muchos casos, estos brókers carecen de licencia – es decir, no cumplen ninguna ley nacional ni internacional – o poseen una licencia de una jurisdicción con reputación cuestionable.
Estos brókers pueden operar como estafas en toda regla, y los traders corren el riesgo de convertirse en víctimas de fraude. Se han documentado numerosos casos y estos esquemas seguirán existiendo mientras la gente continúe depositando fondos. Si detecta algo sospechoso en un bróker, simplemente busque otra empresa más fiable.
El último paso del registro suele incluir declaraciones y advertencias de riesgo. Los traders deben tomar esta sección en serio, ya que Forex se considera una de las actividades de inversión más exigentes para los principiantes. El mercado conlleva un riesgo muy elevado, especialmente para quienes no comprenden en profundidad su funcionamiento y sus reglas. Los traders entusiastas pero inexpertos pueden perder dinero en cuestión de horas.